Vállalati finanszírozás új perspektívából: a faktoring előnyei A modern üzleti környezet folyamatosan változik, és a vállalatoknak egyre kreatívabb megoldásokat kell találniuk a pénzügyi kihívások kezelésére. Az egyik ilyen innovatív megközelítés a fakto
Minden vállalkozás számára elengedhetetlen a likviditás a működés és a fejlődés fenntartásához, de miért vállalná a saját vevőinek hitelezését, amikor ezt a feladatot egy szakértő pénzügyi partner is elvállalhatja? A faktoring nem csupán gyors megoldás, hanem egy remek lehetőség is arra, hogy a cégek a vevőik hitelképességére támaszkodva, biztosíték nélkül jussanak hozzá jelentősebb összegekhez. A könnyen hozzáférhető hitellehetőségekről beszélgettünk dr. Molnár Tamással, az MBH Bank Faktoring és Üzletfinanszírozási Igazgatóságának ügyvezető igazgatójával.
Az MBH Bank rendelkezik a vállalati ügyfélszegmens legnagyobb piaci részesedésével. Hogyan mutatkozik meg ez a pozíció a bank faktoring területén?
Valóban, a szegmensünkben kiemelkedő erővel bírunk, hiszen a meglévő ügyfélbázisunk komoly potenciált jelent a faktoring termékeink számára. Ráadásul jelentős lehetőségek rejlenek a további növekedésben is. Az agrárpiacon például figyelemre méltó részesedéssel rendelkezünk, mivel a legkisebb termelőktől egészen a legnagyobb agrárvállalatokig terjed a kínálatunk. Ugyanakkor a sikerünk nem csupán ezen tényezőkön múlik.
Felmerül a kérdés: végső soron mi az, ami igazán számít?
Az MBH Bank faktoring ágazata a leggyorsabban fejlődő faktoring szervezetek közé tartozik Magyarországon. Az elmúlt évhez viszonyítva forgalmunk több mint duplájára nőtt, és az ügyfélszámban tapasztalható bővülés is felülmúlja ezt a számot. E siker mögött álló fő tényező a széleskörű termékpalettánk, amely számos különböző igényt szolgál ki a faktoring területén. Míg két éve csupán három faktoring termékünk volt, mára már több mint tíz különböző kockázati termékkel büszkélkedhetünk.
Milyen igényeket tud lefedni a faktoring?
Mondok néhány példát. Adott egy mezőgazdasági termelő, aki európai uniós támogatásokat szeretne felhasználni. Ebben az esetben még mielőtt megérkezne hozzá az elnyert összeg, megelőző faktoringtermékekkel lehet azt előfinanszíroztatni. Ez egy három éves agrártámogatás-finanszírozásnál azt jelenti, hogy az ügyfelek nem csak az adott év támogatását finanszíroztathatják elő, hanem a következő két év támogatását is előre megkapják tőlünk folyamatos finanszírozás formájában. Így amikor a következő évben megérkezik az idei támogatás, az ügyfél újra finanszírozhatja a következő évet, ezt folyamatosan megismételve. Ennek eredményeképpen a cég rendelkezésére áll a három év támogatásának teljes összege. Ezzel szemben a multinacionális cégeknek főként klasszikus működőtőke-optimalizáló megoldásokra van szüksége, ebben az esetben komplett vevőállományokat tudunk kivásárolni. Általában mondhatom, nincs olyan ügyfél, aki kifejezetten faktorfinanszírozást szeretne. Olyan ügyfél van, aki hitelt szeretne gyorsan, egyszerűen, vagy valamilyen speciális igénye van. A bank feladata az, hogy megtalálja számára a legjobb megoldást, ami adott esetben lehet, hogy hitel, más esetben lehet, hogy faktoring.
Ki számít jó ügyfélnek faktoring szempontból?
A faktoring világában szinte minden követelés átalakítható likvid pénzzé: legyen szó kiszámlázott vevőkövetelésekről vagy jogszabályi, szerződéses alapú követelésekről. Ez a lehetőségek széles spektrumát jelenti, így aligha találunk olyan vállalatot, amelynek ne lenne legalább egy faktorálható követelése. De kinek is éri meg a faktoring? Elsősorban azoknak, akik gyors és biztosíték nélküli finanszírozási megoldást keresnek, vagy akik szeretnék minimalizálni a vevői nemfizetésből adódó kockázatokat. A faktoring folyamata gyorsan elérhető, és ma már csupán minimális adminisztrációt igényel, így a vállalatok könnyedén élhetnek e lehetőséggel.
A faktoring előnyei a többi terméktípushoz képest több szempontból is kiemelkednek. Először is, a faktoring lehetővé teszi a vállalkozások számára, hogy gyorsan hozzájussanak a szükséges likviditáshoz, hiszen a kintlévőségek azonnali finanszírozást biztosítanak. Ez különösen hasznos lehet olyan helyzetekben, amikor a cash flow stabilitása kritikus. Továbbá, a faktoring nem igényel hosszadalmas hitelbírálati folyamatokat, így a cégek gyorsabban tudnak reagálni a piaci lehetőségekre. Ezen kívül a faktoring szolgáltatók gyakran vállalják a kintlévőségek kezelését és behajtását, így a vállalatoknak nem kell ezzel foglalkozniuk, ami időt és energiát takarít meg. A faktoring rugalmasságot is kínál, mivel a vállalkozások igény szerint választhatják meg, hogy mely kintlévőségeiket kívánják finanszíroztatni. Ez lehetővé teszi számukra, hogy a legoptimálisabb megoldásokat válasszák a saját pénzügyi helyzetükhöz igazodva. Összességében a faktoring egy hatékony eszköz, amely segíthet a vállalkozásoknak a likviditás javításában, a folyamatok egyszerűsítésében és a pénzügyi rugalmasság növelésében, így vonzó alternatívát jelent a hagyományos finanszírozási módszerekkel szemben.
Ha alaposan belegondolunk, a kis- és középvállalkozások (kkv-k) valójában olyan bankként működnek, amelyek saját vevőiknek nyújtanak hitelt. De vajon valóban ez a legoptimálisabb megoldás? Miért ne fordíthatnák inkább a rendelkezésre álló tőkét olyan célokra, amelyek valóban elősegítik a növekedésüket? Itt jön képbe a faktoring, amely lehetővé teszi a vállalatok számára, hogy a vevőportfóliójukat készpénzre váltsák. A faktoring és a hitelezés hasonlítanak abban, hogy mindkettő forrást biztosít a vállalkozások számára. Azonban a két folyamat között lényeges különbségek vannak. Míg a hitelezés során az ügyfél hitelképességét vizsgálják, addig a faktoring a vállalat vevőinek összességét, vagyis a vevői mixet értékeli. Ha egy cég erős vevői bázissal rendelkezik, akkor jelentős összegeket juthat hozzá, anélkül, hogy biztosítékra lenne szüksége. Továbbá, a faktoring kiváló eszköz a kockázatkezeléshez is. Az MBH Bank például úgy vásárolja meg a követelményeket, hogy közben teljes körű biztosítást is nyújt. Ez azt jelenti, hogy akár a bruttó számlaösszeg 100%-át is garantálni tudja a vevői kifizetésekre, még akkor is, ha a vevő végül nem teljesíti a fizetési kötelezettségét. Ez a megoldás nem csupán a vállalkozások pénzügyi stabilitását növeli, hanem lehetőséget ad arra is, hogy a cégek az erőforrásaikat hatékonyabban használják fel.
Mely szektorokra lőnek? Kik számítanak célpiacnak?
Az előzőleg említett szegmensek mellett, mint a kis- és középvállalkozások, valamint a nagyvállalatok, külön figyelmet érdemel az agrárszektor, amelyben az MBH Bank kiemelkedő pozíciót tölt be, hiszen itt található a legszélesebb ügyfélkör Magyarországon. Ezen kívül az egészségügy területe is kiemelten fontos számunkra, ahol szintén jelentős szereplők vagyunk. Az egészségügyi ágazatban a kórházi követelések esetén gyakran tapasztalható, hogy a fizetési határidők túllépése jellemző, amit a piac már figyelembe vett. A bankunk ebben a különösen érzékeny szektorban élő és lejárt követeléseket vásárol, akár a bruttó számlaösszeg teljes 100%-án, visszkereset nélkül. Ezzel a megoldással ügyfeleink számára pénzügyi biztonságot és stabilitást nyújtunk, lehetővé téve számukra, hogy a működésükre összpontosítsanak, anélkül hogy a követeléskezelés terhelné őket.
Milyen izgalmas lehetőségek várnak ránk a következő évben? 2025-ben a faktoring népszerűsége valószínűleg tovább nő, hiszen a vállalkozások egyre inkább keresik azokat a megoldásokat, amelyek gyorsítják a likviditásukat és segítik a pénzügyi stabilitásukat. A modern technológiai fejlesztések, mint a digitális platformok és a mesterséges intelligencia, új távlatokat nyithatnak meg a faktoring területén, lehetővé téve a gördülékenyebb és hatékonyabb tranzakciókat. Így hát izgalommal várhatjuk, hogy mit hoz a jövő, és hogyan formálja át a faktoring piaca a vállalkozások működését!
A jövő évet tekintve optimistán tekintek a piac fejlődésére. Magyarországon a faktoring szegmense dinamikus növekedésnek indult, és úgy vélem, hogy jelentős lehetőségek rejlenek a további bővülésben. Érdemes megjegyezni, hogy Nyugat-Európában a faktorálás mértéke jóval magasabb a hazai GDP-hez viszonyítva, ami azt jelzi, hogy még rengeteg potenciál vár felfedezésre nálunk is.
Milyen további tervei vannak a növekedés tekintetében banknak?
Az MBH Bank számára továbbra is világos és határozott célkitűzés, hogy a következő évben is messze a versenytársak előtt járjunk a növekedés terén. Jelenlegi helyzetünk alapján elmondható, hogy idén gyakorlatilag megdupláztuk a piaci részesedésünket. Bár a következő évben talán túlzottan ambiciózus lenne hasonló ütemű növekedést várni, mégis elkötelezettek vagyunk abban, hogy jelentősen növeljük bankunk piaci részesedését.
